2026 最新貸款詐騙 5 招拆解：別讓「保證核貸」吃掉你一個月薪水

上個月，鄰居林姐打電話來哭。她說在臉書看到一則「銀行專員私人放款，利率 1.8%、免聯徵、當天撥款」，加 LINE 聊了兩天，對方說「為了證明你的還款能力，先轉 3 萬保證金到指定帳戶，貸款核准後會連同本金一起退還」。

她轉了。然後對方說「銀行系統卡關，再轉 5 萬就好」。她又轉了。

到了第三次要她轉 10 萬，她才打電話問我。

那 8 萬已經拿不回來了。

2025 年內政部警政署統計，貸款詐騙金額突破 87 億，平均每位受害人損失 9.4 萬元。這篇把 5 種最新手法講清楚，看完至少能讓你不要變成那個受害者。

詐騙手法 1：「保證金」型詐騙（最常見，占 42%）

劇本通常是：

1. 你在 FB、IG、Threads 看到「低利貸款」廣告
2. 加 LINE 後對方自稱是「OO 銀行專員」或「合法融資公司」
3. 對方說「為了證明你的還款能力 / 為了開戶 / 為了過件審查」，要你先轉一筆「保證金」
4. 金額從 3,000 到 50,000 不等，會說「核貸後會連本金一起退還」
5. 轉完之後，對方會用各種理由要你繼續轉錢

怎麼識破：合法銀行從來不會在撥款前要求你「先付錢」。所有費用（手續費、開辦費）都是從你的核貸金額裡直接扣除，不會要你先匯款。

詐騙手法 2：「AB 貸」騙局（殺傷力最大）

這是 2025 下半年爆紅的新手法。劇本：

1. 你（A）想借錢，被告知「信用條件不夠，但我們有辦法」
2. 對方找一個信用較好的人（B）來當「貸款人」
3. 實際上是用 B 的名義借款，錢撥到 B 的戶頭，再轉給 A 使用
4. 對方告訴 A 和 B：「你們之後會互相還款，公司會擔保」
5. 幾個月後，A 收不到 B 的錢，B 收不到 A 的錢，兩個人各背一筆債

2025 年新北地檢署偵辦的一個案件，AB 貸詐騙集團兩年內讓 800 多人背債，總金額超過 4 億元。

怎麼識破：正規貸款只會用你本人的名義借款，錢匯到你本人帳戶。如果有人說「我們用別人的名字幫你借」，100% 是詐騙。

詐騙手法 3：「假冒銀行客服」電話詐騙從電話詐騙

劇本：

1. 你接到電話，對方自稱「OO 銀行貸款部」
2. 說你「審核通過，核貸 50 萬，請至 ATM 完成開通」
3. 要你到 ATM 操作「英文介面」（這就是轉帳介面）
4. 結果你把錢轉到詐騙集團的人頭帳戶

怎麼識破：

• 銀行絕對不會要你去 ATM 操作來開通貸款
• 銀行不會用「未顯示來電」或「+886 開頭的手機」打給你
• 遇到任何來電要操作 ATM 或網銀，直接掛掉打 165 確認

詐騙手法 4：「貸款代辦」收費詐騙

劇本：

1. 對方說「我們是專業代辦，包過件，但要收 10% 服務費」
2. 要你先支付 5,000~50,000 的「代辦費」
3. 乫件後沒過，對方說「再加 1 萬可以走特殊管道」
4. 持續加碼，最後人間蒸發

怎麼識破：銀行對任何代辦業者都不會給特殊管道。所謂的「代辦」其實就是幫你填表，自己也能填。如果信用條件夠，自己申辦也會過；如果不夠，付再多錢給代辦也沒用。

真要找代辦，請確認對方有公司營業登記，並且收費寫在合約裡（不是先付現金）。建議直接到比較各家借款方案，自己申辦最安全。

詐騙手法 5：「個資騙提款卡」型詐騙

劇本：

1. 對方說「核貸需要驗證帳戶，請寄出你的提款卡和密碼」
2. 或是「要綁定還款帳戶，請寄存摺到 OO 地址」
3. 你的帳戶被當人頭，後續用來收受其他詐騙贓款
4. 不只錢被騙，你還會被列為詐欺案的人頭戶，背刑事責任

怎麼識破：正規金融機構絕對不會要你寄出提款卡、存摺、印章。任何一家銀行、合法融資公司都做不到「核貸需要驗證帳戶」這種事。

遇到詐騙怎麼辦？3 個立刻要做的事

1. 停止轉帳：不管對方說再多話，不要再轉任何一塊錢
2. 打 165 報案：警政署反詐騙專線，24 小時受理。如果剛轉帳完，請說「緊急止付」，部分款項可能還能凍結
3. 保留所有證據：LINE 對話、轉帳紀錄、來電顯示截圖，全部備份

怎麼確認你找的是合法借貸管道？

4 個檢查點：

1. 查公司營業登記（商業司網站）
2. 金管會核准（銀行業）或公會登記（融資業）
3. 實體營業地點 + 公司電話（不只有 LINE）
4. 合約透明（利率、費用、違約金都寫清楚）

如果你正在找合法借款管道，建議：

• 先用每月還款試算工具確認自己負擔得起
• 到比較各家借款方案看正規管道
• 不確定的話，發布你的借款需求，由合法機構主動聯繫

常見問題 FAQ