買第二間房變容易了嗎？拆解央行 2026 年 3 月房貸新規的真實影響

2026 年 3 月 20 日，央行宣布了一個讓不少人鬆一口氣的消息：第二戶購屋貸款的成數限制，從原本的 5 成調高到 6 成。白話說就是，如果你要買第二間房，銀行現在願意借你更多錢了。

但先別急著開心。這個政策調整到底對誰有利？你是不是適用的那群人？多借到的那 1 成，每個月要多還多少？這篇幫你把這些數字算清楚。

先搞懂：什麼是第二戶貸款成數限制？

央行從 2020 年開始推出選擇性信用管制，限制名下已有房貸的人再買房時銀行能借的比例。之前壓到 5 成，一間 1,000 萬的房子最多借 500 萬。現在調到 6 成可借 600 萬，自備款差了 100 萬。

為什麼央行這個時候放寬？

房市已明顯降溫，交易量大幅萎縮。換屋需求被誤傷，很多人只是需要換大房子不是炒房。央行認為最嚴管制已達目的可以鬆綁。

實際試算：多借 1 成要多付多少？

買 1,200 萬房子，貸 30 年，利率 2.2%：

5 成（600 萬）：月還 22,960 元，總利息 226 萬。

6 成（720 萬）：月還 27,550 元，總利息 272 萬。

月多還 4,590 元，30 年多付 46 萬利息。但自備款少 120 萬。用房貸試算算你的數字。

誰適用新規？

適用：名下已有一筆房貸要買第二間自住房的自然人。不適用：第三戶以上、法人購屋、投資客。

新青安能搭配嗎？

新青安到 2026/7/31，利率最低 1.775% 起，但只限首購。已有房貸買第二間不符合。到比較各家借款方案看各銀行條件。

買第二間房前想清楚 3 件事

第一，兩筆房貸月還款不超過月收入 40%。

第二，利率上升風險。用計算每月還款金額試算不同利率。

第三，保留 6 個月緊急預備金。

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