央行放寬第二戶房貸成數到 6 成，對你買房到底有什麼影響？

2026 年 3 月 20 日，央行宣布了一個讓不少人鬆一口氣的消息：第二戶購屋貸款的成數限制，從原本的 5 成調高到 6 成。白話說就是，如果你要買第二間房，銀行現在願意借你更多錢了。

但先別急著開心。這個政策調整到底對誰有利？你是不是適用的那群人？多借到的那 1 成，每個月要多還多少？這篇幫你把這些數字算清楚。

先搞懂：什麼是「第二戶貸款成數限制」？

央行從 2020 年開始推出選擇性信用管制，限制名下已有房貸的人再買第二間房時銀行能借的比例。之前被壓到 5 成，一間 1,000 萬的房子最多借 500 萬。現在調高到 6 成，可以借到 600 萬，自備款從 500 萬降到 400 萬。

為什麼央行選在這個時候放寬？

房市已經明顯降溫，去年底限貸令讓交易量大幅萎縮。換屋需求被誤傷，很多人不是炒房只是需要換大房子。央行認為最嚴格的管制已達目的，可以適度鬆綁。

實際影響試算：多借 1 成要多付多少利息？

假設買一間 1,200 萬的房子，貸款 30 年，利率 2.2%：

5 成貸款（600 萬）：每月還款約 22,960 元，30 年總利息約 226 萬。

6 成貸款（720 萬）：每月還款約 27,550 元，30 年總利息約 272 萬。

每月多還約 4,590 元，30 年多付約 46 萬利息。但自備款從 600 萬降到 480 萬，多出 120 萬現金可運用。用房貸試算工具算你的數字。

哪些人適用這個新規定？

適用：名下已有一筆房貸，要再買第二間自住房的自然人，全國適用。

不適用：名下已有兩筆以上房貸（第三戶以上）、法人購屋、投資客。央行只放寬給自住需求。

新青安貸款還能搭配嗎？

新青安貸款實施到 2026 年 7 月 31 日，利率最低 1.775% 起。但如果你已有房貸要買第二間，不符合首購條件。先到比較各家借款方案看看各銀行房貸條件。

買第二間房之前先想清楚 3 件事

第一，算清楚兩筆房貸總負擔。建議不超過家庭月收入的 40%。

第二，考慮利率上升風險。利率上升 1%，月還款增加多少？用計算每月還款金額試算。

第三，預留緊急預備金。買房後至少保留 6 個月的生活費和房貸。

有房貸疑問可到發布你的借款需求讓專業人士評估，或看更多理財文章。