永盛行銷 1 億房貸詐騙起訴！金主預扣 30%「手續費」吸乾被害人，2026 房屋抵押前必看 6 招自保 SOP

2026 年 5 月，士林地檢署偵破「永盛行銷管理顧問公司」與「伯樂行銷管理顧問公司」涉嫌與詐騙集團勾結的組織型犯罪案，依組織犯罪條例、加重詐欺、洗錢防制法等罪起訴邱姓、吳姓、鄧姓 3 名民間金主，加上劉、柯、項 3 名房仲與詐團 3 人，共 10 人遭起訴。檢方查出，2024 年起這條產業鏈鎖定已遭假檢警、假投資詐騙的被害人，慫恿他們把名下房子拿去抵押辦房貸，再從貸款裡預扣 6%~30% 的「手續費」，被害人多達 14 人、經手金額破 1 億元。

同月 165 反詐儀錶板顯示，5 月全台詐騙財損仍高達 87 億元。坦白說，做這行 10 年，我看過太多被詐騙過的人，因為慌、因為急著補洞，反而最容易被二次坑殺。今天這篇不講大道理，直接拆解永盛案的劇本、算給你看真實成本，最後給你 6 招可以馬上用的自保 SOP。

永盛行銷案怎麼運作？1 億房貸詐騙的 4 步劇本

檢方起訴書描述的犯罪流程，其實是一條很「工業化」的生產線。我幫你整理成 4 步：

第 1 步：詐團先洗一輪。假檢警、假投資、假交友把被害人積蓄騙光，被害人通常已經損失 100~500 萬不等。

第 2 步：房仲業者「順勢登場」。劉、柯、項 3 名房仲透過名單轉介，主動接觸被害人，話術通常是「我可以幫你把房子拿去增貸，把錢補回來，還可以投資翻本」。

第 3 步：媒合民間金主放款。邱、吳、鄧 3 名金主透過永盛、伯樂兩間顧問公司門面，協助辦理二胎或代償。

第 4 步：撥款當天現場預扣 6%~30%。名目寫「手續費、代辦費、服務費、保管費」，被害人實領金額遠低於核貸金額，但每月還款卻是按全額計算。

這就是為什麼 14 個被害人、1 億房貸金額，最後多人因背債繳不出來淪為車手——還不出錢，就被逼著做下游犯罪。

真實案例：陳媽媽被預扣 180 萬手續費的真實成本

來看一個典型案例。45 歲的陳媽媽（化名）在桃園有一間市值 850 萬的透天，原本一胎還欠 320 萬。她先被假檢警騙走 200 萬積蓄，慌到睡不著的時候，接到自稱「債務協商顧問」的電話，對方說可以幫她辦二胎、把錢翻回來。

顧問安排她到一間掛著「行銷管理顧問公司」招牌的辦公室，當天簽約核貸 600 萬。撥款那一刻，金主當面要她從 600 萬裡先付 180 萬「手續費」（剛好 30%），陳媽媽實領 420 萬，但每月卻要按 600 萬本金繳息，月付金約 3.6 萬，年利率名目寫 12%，實際換算 APR 已經超過 22%。

另一個案例是新北的小李，38 歲，房子市值 1,200 萬，一胎剩 480 萬。被慫恿增貸 600 萬，被預扣 6% 也就是 36 萬手續費，實領 564 萬。看起來「只扣 6%」很佛心？算一下你就知道不對。建議你用 APR 計算機 自己跑一次，預扣型費用會把實際年利率拉高 2~5 個百分點，這是合約上看不到的隱藏成本。

合法二胎 vs 民間金主預扣手續費 真實成本對照表

很多人問我「差多少？」，下面這張表用陳媽媽 600 萬、5 年期當基礎，你自己看。

看到沒？同樣借 600 萬，永盛型金主的 5 年總成本是銀行的 7~9 倍。如果不確定銀行能不能過，可以先到 合法借款方案比較 看一下選項，再用 每月還款計算機 試算月付金，不要在現場被話術逼著簽。

「金主預扣手續費」為什麼是違法的？關鍵 3 條法條

很多被害人到事後才知道，這不是「行情」，是犯罪。你記住這 3 條：

1. 民法第 205 條：2021 年修法後，約定利率超過年息 16% 的部分，債權人無請求權。也就是說，超過 16% 的利息你可以不付。

2. 刑法第 344 條之 1（加重重利罪）：以債務人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境，取得與原本顯不相當之重利，可處 3 年以下有期徒刑，併科 30 萬罰金。永盛案就是用這條起訴。

3. 洗錢防制法第 19 條：掩飾、隱匿犯罪所得，最重可處 7 年。詐團把錢透過金主洗白，整條鏈一起辦。

所以你被預扣的 6%~30% 手續費，本質上是「變相利息」，法院通常會把預扣金額換算進實際利率，超過 16% 的部分不用還，超過 30% 直接構成重利罪。

房屋抵押借錢前的 6 招自保 SOP

10 年經驗濃縮成這 6 招，照做不會吃大虧。

第 1 招：先查公司登記。到經濟部商業司網站輸入公司名稱，看登記項目有沒有「當舖業」或「融資公司」許可。「行銷管理顧問」絕對不能放款，看到這 5 個字直接走人。

第 2 招：拒絕「現場預扣」。合法銀行與融資公司，手續費通常 0.5%~2%，且會開立統一發票，不會撥款當天從現金裡扣。任何「請你先給現金 / 先給匯款 / 先給本票」的都是地雷。

第 3 招：算 APR 不要看名目利率。把所有手續費、開辦費、保管費全部算進去，用 APR 計算機 跑一次，超過 16% 的就是違法重利。

第 4 招：找第二意見。不要只聽一家。先到 願望池發布需求，讓多家合法業者報價比較，或多跑 2~3 家銀行談條件。

第 5 招：簽約前帶人去。帶配偶、子女、或律師一起去。詐騙集團最怕第三人在場，因為話術會被當場拆穿。

第 6 招：給自己 72 小時冷靜期。合法借款不會逼你「今天不簽明天就不能借」。任何「限時優惠」「今天最後一天」的施壓，就是詐騙標準動作。

已被坑了怎麼辦？4 步緊急自救清單

如果你或家人已經簽了，不要慌，馬上做這 4 步：

第 1 步：保全證據。所有 LINE 對話、合約、撥款明細、收據、本票影本全部備份。預扣手續費的現金收據尤其關鍵。

第 2 步：撥打 165 反詐騙專線。不要懷疑，現在 165 處理民間金主洗詐案件非常有經驗，會幫你串連檢警。

第 3 步：找律師聲請假處分。避免房子被拍賣。本票裁定一旦下來，房子 3~6 個月就會被法拍。律師費通常 2~5 萬，比起失去房子便宜太多。

第 4 步：申請債務協商。如果月付金真的繳不出來，到 更多理財文章 看債務整合試算方案，或向金融聯合徵信中心申請前置協商，銀行債務可以降到 0%~6% 重新分期。

常見問答 FAQ

被預扣的手續費可以追回嗎？

可以，但要有證據。依民法 205 條與刑法 344 條之 1，超過年息 16% 的部分屬於不當得利，可以提起民事訴訟追回；如金主已被起訴重利罪，可在刑事附帶民事程序一併求償。永盛案 14 名被害人目前都在士林地檢的協助下進行追償程序。建議先報案、再委任律師。

合法二胎房貸利率上限是多少？

2026 年現行規定，銀行二胎房貸年利率約 3.5%~5.5%，合法融資公司約 6%~12%。法定上限是年息 16%（民法 205 條），超過 16% 的部分債權人無請求權，超過 30% 並利用對方急迫處境，構成刑法重利罪。任何宣稱「月息 3 分（年息 36%）」的都已經踩線。

怎麼判斷對方是合法融資公司？

3 個指標：(1) 在經濟部商業司網站可查到「融資公司」或「當舖業」許可；(2) 撥款由公司帳戶轉帳，不是個人帳戶或現金；(3) 開立統一發票與正式合約，合約有冷靜期條款。「行銷管理顧問」「投資顧問」「資產管理」這類名稱都不能合法放款。

被騙了第一時間該做什麼？

立即做 3 件事：(1) 撥打 165 反詐騙專線報案，取得受理編號；(2) 通知往來銀行凍結可疑帳戶並申請圈存；(3) 保全所有對話、合約、轉帳紀錄。黃金 24 小時內動作，凍結成功率最高。千萬不要相信「再付一筆解凍費就能拿回錢」的二次詐騙，那是同一掛人。