房貸利率飆2.3%創17年新高，首購族靠新青安還來得及嗎？倒數攻略

前陣子一個學弟來找我，說他看中一間總價800萬的兩房，頭期款存了160萬，但聽說房貸利率一直漲，怕再拖下去負擔更重。我幫他算了一下，利率從2%漲到2.3%，借640萬、30年期，每月還款差了快1,500塊，30年多付超過50萬。

這不是小數目。如果你也在考慮買房，真的要搞懂現在的利率環境。

2026年房貸利率到底怎麼了？

先講結論：貴了，短期內不太可能降。2026年1月五大銀行平均房貸利率來到2.327%，近17年最高。2月微降到2.322%，但趨勢往上。

原因有兩個：央行重貼現率維持2%高檔，加上新青安等低利專案比重下降，拉高整體平均。白話文：便宜方案越來越少。

新青安貸款：首購族最後一張王牌

好消息是新青安還在，利率最低1.775%起，比一般房貸省將近0.5個百分點。但有期限——實施到2026年7月31日，最遲撥款不超過10月31日。

基本條件

18歲以上、名下無自用住宅。額度最高800萬，年限最長40年含寬限期5年。利率約1.775%~1.925%。

新青安 vs 一般房貸差多少？

借600萬、30年期：新青安1.775%月付約21,400元，一般房貸2.3%月付約23,200元。每月差1,800元，30年差65萬。不過新青安限首購自住，銀行審核嚴格。

給首購族的3個建議

先算負擔能力。房貸月付金不超過月收入三分之一。用房貸試算工具算算。

符合新青安盡早送件。審核、鑑價、對保到撥款至少1~2個月，建議5月底前送件。

多比幾家銀行。同樣新青安，每家利率差0.1%~0.15%，多問幾家能省錢。

不是首購怎麼辦？

一般房貸2.2%~2.5%，穩定工作、良好信用、負債比60%以下，有機會談到2.2%以下。也可考慮轉貸，但要算清費用是否划算。

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