房貸利率飆到2.3%創17年新高！首購族還有救嗎？新青安貸款倒數攻略

前陣子一個學弟來找我，說他看中一間總價800萬的兩房，頭期款存了160萬，但聽說房貸利率一直漲，怕再拖下去負擔更重。我幫他算了一下，發現利率從2%漲到2.3%，借640萬、30年期，每月還款差了快1,500塊，30年下來多付超過50萬。

這不是小數目。所以如果你也是正在考慮買房的首購族，真的要花點時間搞懂現在的利率環境跟你能拿到的方案。

2026年房貸利率到底怎麼了？

先講結論：貴了，而且短期內不太可能降。

2026年1月，五大銀行平均房貸利率來到2.327%，近17年最高。2月微降到2.322%，但整體趨勢往上。

背後原因主要兩個：央行重貼現率維持2%高檔，加上新青安貸款跟公教築巢優利貸等低利專案比重下降，拉高了整體平均。

白話文：便宜方案越來越少，一般房貸利率越來越高。

新青安貸款：首購族的最後一張王牌

好消息是新青安貸款還在，利率最低1.775%起，比一般房貸省將近0.5個百分點。

但有期限——實施到2026年7月31日，最遲撥款不超過10月31日。想用新青安，現在就該動了。

基本條件

18歲以上、名下無自用住宅。額度最高800萬，年限最長40年含寬限期5年。利率約1.775%~1.925%。

新青安 vs 一般房貸差多少？

借600萬、30年期：新青安1.775%月付約21,400元，一般房貸2.3%月付約23,200元。每月差1,800元，30年差了將近65萬。

但新青安有限制：不能用於投資，銀行會嚴格審核是否首購自住。

給首購族的3個建議

第一，先算負擔能力。房貸月付金建議不超過月收入三分之一。用房貸試算工具算算每月還款金額。

第二，符合新青安盡早送件。7月底截止看似還有3個多月，但審核、鑑價、對保到撥款至少1~2個月。建議5月底前送件。

第三，多比幾家銀行。同樣新青安，每家利率差0.1%~0.15%，加上搭配優惠不同，多問幾家真的能省錢。

不是首購怎麼辦？

不是首購或趕不上新青安的人也別絕望。一般銀行房貸2.2%~2.5%，如果有穩定工作、良好信用、合理負債比，有機會談到2.2%以下。

準備好薪轉證明半年以上、信用卡繳款正常、負債比60%以下，行員比較願意幫你爭取。

也可考慮轉貸。目前房貸超過2.3%的，轉到更低利率的銀行有可能每月省幾千塊。但要算清轉貸費用是否划算。

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