新青安 2026/7 退場倒數：首購族最後 2 個月該怎麼搶上車？

上週聚餐，剛結婚的學弟阿凱問：「學長，我跟老婆在看新北的中古屋，仲介一直催說新青安 7 月就要退場了，是真的嗎？我們還沒存夠頭期款，要不要硬著頭皮先簽？」

我先跟他講結論：新青安 2026/7/31 確定退場是真的，但如果你連頭期款都還沒備好，硬上車只會被房貸利息壓垮。

這篇把退場前該知道的事、適合誰、不適合誰、剩下時間該怎麼準備，講清楚。

新青安到底差多少？借 800 萬算給你看

新青安優惠補貼後利率 1.775%（前 2 年），第 3 年起 1.875%。一般房貸利率目前約 2.322%。

以借 800 萬、20 年期、本息均攤計算：

• 新青安：月付約 39,830 元，總利息約 156 萬
• 一般房貸：月付約 41,900 元，總利息約 206 萬
• 差距：50 萬元（夠付 2~3 年的物業管理費）

每個月差 2,000 多塊看起來不多，但 20 年累積就是一台國產車的錢。房貸試算工具可以幫你算出自己案件的具體金額。

新青安退場後會怎樣？

2026/7/31 之後送件的案件，無法享有政府補貼。你還是可以跟銀行申請一般購屋貸款，但利率會直接跳到 2.3% 以上，而且額度上限可能下降（新青安的 1,000 萬上限不一定延續）。

財政部目前沒有公布「下一波類似方案」的細節，所以這次退場後，至少 1~2 年內不會再有同等條件的補貼。

誰適合趕在退場前搶申辦？

✅ 適合：頭期款已備齊、目標物件清楚

• 頭期款（含裝潢、稅費）至少 2 成 + 30 萬週轉金已經到位
• 已經有看過 3~5 間物件，知道想買哪一區、什麼類型
• 夫妻雙方年收入加總超過 150 萬（負擔得起每月 4 萬還款）
• 工作穩定，未來 5 年內不打算辭職、創業

❌ 不適合：被仲介催著趕鴨子上架

• 頭期款只湊到 1 成，想說「先簽再說」
• 還沒決定要買哪一區，看到什麼就想下訂
• 夫妻雙方有人工作不穩定，或近期有換工作打算
• 沒考慮過「萬一房貸繳不出來怎麼辦」的緊急預備金

學弟阿凱屬於後者。我跟他說：「省 50 萬利息是好事，但如果為了搶補貼買到不滿意的房子，住 20 年每天看了就煩，那 50 萬太貴了。」

還剩不到 2 個月，時間怎麼安排？

5 月中 ~ 5 月底：準備文件、做信用體檢

• 調出聯徵報告，確認沒有遲繳、查詢次數過多的問題
• 把所有信用卡帳單清掉（負債比影響核貸額度）
• 準備近 6 個月薪轉存摺、年度扣繳憑單、勞健保明細
• 夫妻雙方都要準備（如果要共同貸款）

6 月初 ~ 6 月中：鎖定銀行、送件預審

新青安承辦銀行有八大行庫（台銀、土銀、合庫、第一、華南、彰銀、兆豐、台企銀）。建議：

• 選 2~3 家送預審，比較核貸利率、額度、寬限期條件
• 台銀、土銀、合庫額度通常較高，但審核嚴格
• 第一、華南、彰銀有時利率更優惠 0.05~0.1%

6 月底 ~ 7 月中：簽約、對保、撥款

• 預審過了就可以開始找房子（已經有目標物件的可以直接進入正式申請）
• 正式對保到撥款約 7~14 個工作天
• 務必在 7/31 前完成撥款（不是送件喔，是撥款）

常見退件原因（一定要避免）

1. 近 3 個月聯徵查詢超過 5 次：每次申請信用卡、貸款都會留紀錄。建議房貸送件前 6 個月，不要再申請任何信貸或卡片
2. 負債比超過月薪 22 倍：包含車貸、信貸、卡循。先還清小額負債再送件
3. 薪轉存摺有「不明大額進出」：銀行會懷疑你有借錢還借錢的問題。如果有人借你錢、你借錢給別人，留下轉帳備註說明
4. 夫妻其中一方信用瑕疵：用單方申辦，或先處理瑕疵再申請

頭期款不夠怎麼辦？

新青安最高貸款成數可達 9 成（一般房貸通常 7~8 成），所以實際只要備齊 1 成多的頭期款。但還是建議至少 2 成，原因：

• 裝潢費（中古屋至少 30~80 萬）
• 仲介費（成交價的 2~4%）
• 代書費、稅費（10~20 萬）
• 緊急預備金（房子買下去之後，6 個月還款金額）

如果頭期款還差一點，可以用以下方式補：

1. 父母贈與（每年 244 萬以下免贈與稅）
2. 個人信貸補頭期（不建議，銀行查到會影響房貸額度）
3. 調整買房預算（從 800 萬物件改 700 萬，最務實的做法）

想看你的條件能借多少、月付多少，用每月還款試算或實際年利率計算機算清楚。

如果想了解更多首購族該知道的眉角，可以看更多理財文章，或到比較各家借款方案確認自己的選擇。

常見問題 FAQ